För Svea är det viktigt att krediter ges så att de kan återbetalas enligt den lämnade kreditens villkor. Sveas kreditprövning är utformad även med syftet att ta hänsyn till konsumenten och dennes möjligheter att kunna fullfölja betalningen utan ohanterliga ekonomiska konsekvenser. Kreditgivning fyller en betydelsefull och grundläggande del av samhällsekonomin – Svea värnar om att den ska vara sund och balanserad. Krediter ska enligt Svea ges till konsumenter som i sin vardag har och kan förväntas ha ekonomiskt utrymme för kreditens betalning.

Det som skiljer mellan Sveas och FI:s uppfattning är huvudsakligen vilken information som i samband med kreditprövningen ska inhämtas och beaktas för att uppnå det målet och förhindra överskuldsättning. Svea och Finansinspektionen har olika syn på hur konsumentkreditlagens regler i det avseendet ska tolkas. Det behöver enligt Sveas uppfattning klargöras av domstol.

FI har i sitt beslut hävdat att Svea inte beaktat en tillräcklig mängd information vid sina kreditbedömningar medan Svea anfört att bolaget i sin kreditprövningsprocess inhämtar en mycket stor mängd information som erfarenhetsmässigt och statistiskt visat sig ge låga kreditförluster och inte bidrar till överskuldsättning. Mot den bakgrunden och i jämförelse med EU:s konsumentkreditdirektiv menar Svea att bolaget visar tillbörlig omsorg om konsumenten.

- Vi delar Finansinspektionens syn på vikten av en ansvarsfull kreditgivning för att motverka att enskilda människor drar på sig för mycket skulder. Vi har en gedigen process för kreditbedömningar, låga kreditförluster och är måna om att ha goda relationer med våra kunder. Reglerna är inte tydliga kring vilken information som ska ligga till grund för beslut om kreditgivning och ett rättsligt klarläggande är välkommet. Därför överklagar vi Finansinspektionens beslut, säger Lennart Ågren, CEO på Svea Bank.