För svårt att ta sig ur skuldsättning, slår ny rapport fast

Rapporten är skriven av Elin Molin, forskare i nationalekonomi på Lunds Universitet, och Paula Roth, forskare i nationalekonomi på Handelshögskolan i Stockholm. 

“Utökade möjligheter till skuldsanering kan ge samhällsekonomiska vinster och bidra till en mer ansvarsfull kreditgivning. Skuldsanering är också ett underutnyttjat instrument för att stötta ekonomin i dåliga tider”, säger Elin Molin.

Den vanligaste orsaken till överskuldsättning är antingen arbetslöshet, skilsmässa eller sjukdom som orsakar ett plötsligt inkomstbortfall. Detta står i kontrast till den populariserade bilden av skuldsättning som en fråga om lättja och överkonsumtion Rapportförfattarna vill se en modern skuldsaneringspolitik som gör det enklare att komma ur skuldfällan, och breddar skuldsaneringen till att omfatta fler grupper. 

Av de som är överskuldsatta är det sju procent som ansöker om skuldsanering, och av dem är det endast en av fyra som beviljas det. 

“Sannolikheten att bli beviljad skuldsanering är högre för äldre med långvarig skuldsättning och som har små möjligheter att påverka sin inkomst. Samtidigt visar forskningen att skuldavskrivning kan ha positiva effekter på arbetsutbudet, vilket talar för att skuldsanering kan ge stora vinster om det beviljas tidigare i livet”, säger Paula Roth.

Sverige sticker ut i internationell jämförelse med en lång skuldsaneringsperiod och små drivkrafter till arbete för den skuldsatte eftersom ökad inkomst går till att betala av på skulden. Rapporten föreslår därför bland annat en kortare skuldsaneringsperiod och ett fast återbetalningsbelopp. 

Elinor Odeberg är chefsekonom på Arena Idé som ger ut rapporten. Hon menar att rapportens viktigaste budskap är att en för restriktiv skuldsaneringspolitik får motsatt effekt - snarare än att minska överskuldsättning leder det till att högriskkrediterna ökar.

“Kreditbolagen kan vara trygga med att staten alltid driver in skulden. Det gör att även lån till spelmissbruk eller lån för att betala andra lån blir lönsamma. Det är förstås helt orimligt att företagen ska gå skadelösa när det är de som brister i sin kreditprövning”, säger Elinor Odeberg.

Överskuldsättning i Sverige - förslag för en modern skuldsaneringspolitik släpps den 22 april av Tankesmedjan Arena Idé och presenteras på ett seminarium där bland andra myndighetschefen på Kronofogden, Fredrik Rosengren, och ordföranden i Finansutskottet, Edward Riedl, medverkar.