Var tionde svensk har levt i en skuldsatt relation – så påverkas du juridiskt när kärleken tar slut

Fler och fler svenskar sätter sig i skuld och årligen rapporteras det om rekordhöga belopp hos Kronofogden. Men skulder påverkar inte bara ekonomin, utan också relationer. En ny Sifo-undersökning från Familjens Jurist visar att många svenskar levt i en relation där skulder påverkat ekonomin negativt – och att kvinnor drabbas i högre utsträckning än män.

Svenska hushåll tillhör några av de mest skuldsatta i världen och var tionde svensk (10 procent) lever eller har levt i en relation där det påverkat ekonomin negativt, enligt en ny Sifo-undersökning från Familjens Jurist. Fler kvinnor (12 procent) än män (8 procent) uppger det. Förutom att det påverkar ekonomin under själva relationen finns det även risk att skulderna fortsätter påverka även när relationen tar slut.

- Många tror att man automatiskt delar på skulder i en relation, men respektive make/sambo ansvarar för sina egna skulder. Det betyder att du aldrig är direkt betalningsansvarig för din partners skulder, vare sig vid en separation eller ett dödsfall. Däremot kan skulder påverka hur mycket som faktiskt blir kvar att dela på vid en bodelning vilket förvånar många. Ett vanligt exempel är när en person går in i relationen med stora privata lån, som då dras av från den personens del av tillgångarna. Det kan göra att det blir mindre kvar från den personens sida, vilket i sin tur påverkar hur mycket som finns att dela totalt, säger Per Bergmark, jurist på Familjens Jurist.

Undersökningen visar också att skulder är något som många funderar över. Utöver dem som själva levt i en skuldsatt relation uppger mer än 600 000 svenskar (6 procent) att skuldsättning är något de oroar sig för skulle kunna hända framöver.

- Det är inte konstigt att många känner oro för hur skulder kan påverka dem, och ibland är den oron faktiskt bra, den gör att man stannar upp och funderar över hur man är skyddad. I vardagen delar många på kostnader och utgår från att den logiken även gäller juridiskt, och det är vanligt att par litar på muntliga överenskommelser. Men vid en separation är man inte alltid överens vad den muntliga överenskommelsen innebar och det är inte heller lätt att bevisa att en överenskommelse fanns eller vad den var. Utan avtal, som exempelvis äktenskapsförord eller samboavtal, kan konsekvenserna därför bli helt andra än man tänkt sig. Exempelvis att sparpengar man trodde skulle delas lika i stället hamnar hos den ena, säger Per.

 

Juristen slår hål på fem vanliga myter om skulder och relationer

”Man kan ärva skulder”
Om en make dör kan arvingar inte ärva skulder i Sverige. Däremot används den avlidnes tillgångar i dödsboet för att betala av skulderna innan ett eventuellt arv kan delas ut. Om skulderna är större än tillgångarna finns inget kvar att ärva, men ingen annan blir betalningsansvarig om det var den avlidne som var ensam betalningsansvarig.

”Gemensamma lån är fortsatt gemensamma efter en separation”
Om två personer står på ett lån är båda betalningsansvariga även efter en separation. För bolån och flera andra lånetyper innebär det ett solidariskt ansvar – om en slutar betala kan banken kräva hela beloppet av den andre. Därefter får man själv kräva tillbaka sin del från sitt ex. Banken utgår alltid från låneavtalet, inte relationen, och måste godkänna alla förändringar. Om en person vill ta över lånet krävs därför att banken bedömer att den personen klarar det ekonomiskt, annars fortsätter båda vara ansvariga oavsett privata överenskommelser.

”Har man gemensam ekonomi i vardagen delas allt lika vid en skilsmässa”
Vardagsekonomin styr inte hur en bodelning mellan makar går till. Juridiskt utgår man från vilken egendom som är giftorättsgods, och respektive makes skulder dras först av från den andre makens giftorättstillgångar. Det som återstår hos båda läggs sedan samman och delas lika. Det innebär att en makes skulder kan minska det gemensamma värdet som ska delas – även om den andre maken aldrig varit involverad i skulden eller ens känt till den.

”Gift eller sambo spelar ingen roll för skulder”
Skulder är alltid personliga, men hur de påverkar en bodelning skiljer sig tydligt mellan gifta och sambor. För gifta kan en makes skulder få stor betydelse eftersom allt giftorättsgods ska delas, vilket gör att höga skulder hos den ena kan minska det totala värdet som finns att dela. För sambor är reglerna snävare: där ingår bara gemensam bostad och bohag som köpts för gemensamt bruk, och skulder får som huvudregel bara dras av om de är kopplade till just dessa – men i vissa fall kan även andra skulder spela in och påverka resultatet.

”Vi löser det på egen hand, utan avtal”
Utan äktenskapsförord, samboavtal, skuldebrev eller andra relevanta handlingar gäller lagens utgångspunkter. Det kan innebära att skulder påverkar hur tillgångarna faktiskt delas mer än någon av parterna räknat med. Ett avtal kan både förtydliga vad som ska gälla och ge trygghet inför förändringar, oavsett om det handlar om separation, dödsfall eller ekonomiska skillnader mellan parterna.

 

_{Om undersökningen 
Undersökningen genomfördes av Verian i SIFO-panelen på uppdrag av Familjens Jurist. 1504 respondenter i åldrarna 18-84 år svarade på undersökningen mellan den 23:e och 28:e april 2025.}