Trygghetsförsäkringar kan bli en onödig kostnad

Trygghetsförsäkring, låneskydd och utgiftsförsäkring är några av namnen på försäkringar som ska hjälpa till med ekonomin vid arbetslöshet eller sjukskrivning. Men villkoren kan innehålla krav och undantag som gör att försäkringen inte ger den ersättning som konsumenten räknat med.

–  Vi möter konsumenter som har betalat för en försäkring i tron att de har ett ekonomiskt skydd. Först när de behöver försäkringen upptäcker de att de inte uppfyller villkoren för ersättning. Då uteblir den trygghet som försäkringen är tänkt att ge, säger Håkan Carlsson, jurist och specialist på personförsäkringar på Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Kontrollera kraven för att få ersättning

Ett vanligt problem är att konsumenten inte känner till vilka krav som gäller för att omfattas av försäkringen. Det kan till exempel finnas krav på:

• Anställningsform: Konsumenten ska vara tillsvidareanställd när försäkringen tecknas.
• Arbetsförmåga: Konsumenten ska vara fullt arbetsför när försäkringen tecknas.
• Kvalificeringstid: Försäkringen ska ha gällt under en viss tid innan ersättning kan betalas ut.

– En extra försäkring kan ge ett kompletterande skydd, men kontrollera att det är något du faktiskt behöver och kan använda, säger Håkan Carlsson.

Tre saker att kontrollera innan försäkringen tecknas

1.  Behovet av försäkringen
Kontrollera vilket skydd som redan finns genom till exempel a-kassa, fackförbund och arbetsgivare. Bedöm därefter om den extra försäkringen ger ett skydd som är värt kostnaden.

2.  Kravet för att få ersättning
Kontrollera vilka krav som gäller för att teckna försäkringen och för att senare få ersättning. Var särskilt uppmärksam på krav på anställningsform, arbetstid, arbetsförmåga och kvalificeringstid.

3.  Undantag i försäkringen
Läs förköpsinformationen och kontrollera när försäkringen inte gäller. Vissa försäkringar kan till exempel ha begränsningar för sjukskrivningar som har samband med tidigare sjukdomar eller vissa diagnoser.

– Är något oklart bör du fråga försäkringsbolaget innan du tecknar försäkringen. Det kan förhindra både onödiga kostnader och en obehaglig överraskning när du behöver försäkringen som mest, säger Håkan Carlsson.

Fakta om trygghetsförsäkringar   Trygghetsförsäkring, låneskydd och utgiftsförsäkring är olika typer av försäkringar som kan ge ekonomisk ersättning vid till exempel arbetslöshet eller sjukskrivning. Ersättningen kan bestå av ett fast belopp per månad för att täcka lån eller andra utgifter. Vissa försäkringar kan även lämna ett engångsbelopp vid dödsfall. En inkomstförsäkring fungerar på ett annat sätt och är ofta kopplad till medlemskap i ett fackförbund. Den kompletterar ersättningen från a-kassan.