Lagändringen biter inte – fler väljer rörlig ränta

97 procent av SBAB:s nya kunder valde rörlig ränta i september (se diagram 1). Det är en marginell ökning sedan juni då 96 procent valde rörlig ränta. Den 1 juli i år infördes ett nytt sätt att beräkna ränteskillnadsersättning i Sverige, vilket generellt sett ska leda till lägre kostnader för att lösa bundna lån. Syftet med förändringen från politiskt håll har varit att stärka konsumentskyddet, öka konkurrensen på bolånemarknaden och minska hindren för konsumenter som har behov av att binda sin ränta. 

– Politikens syfte må vara gott men än så länge tycks inte förändringarna i hur man beräknar ränteskillnadsersättning haft någon effekt när hushållen fattat beslut om att binda räntan eller inte. Det kan vara en följd av att förändringen inte nått allmänheten i så stor utsträckning men sannolikt också av att det generellt sett rör sig om en relativt liten skillnad i den eventuella kostnaden för att lösa lånen jämfört med tidigare, säger Linda Hasselvik SBAB:s privat- och boendeekonom.

I SBAB:s rapport Boräntenytt från oktober har vi räknat ut den genomsnittliga 3-månadersräntan, om den binds om var tredje månad i linje med vår prognos, och jämfört den med bundna räntor med räntebindningstider från ett år upp till fem år (diagram 2). Givet vår prognos förväntas kostnaden bli densamma för de som väljer att binda i ett eller två år som för de som väljer att ligga på rörligt. För de som binder räntan på tre år förväntas till och med kostnaden att bli något lägre. 

– Givet vår prognos kostar det inget – det kan rent av vara billigare – att binda lånen på upp till tre år. Utifrån vår analys kan det vara bra läge att binda räntan nu, särskilt om man känner sig lite orolig och uppskattar tryggheten i att veta hur räntekostnaderna kommer att se ut framåt. Men utgå från dina egna förutsättningar när du väljer bindningstid och tänk på att en prognos bara är en prognos, förändringar i omvärlden kan påverka räntorna i en annan riktning, säger Linda Hasselvik.

Samtliga diagram återfinns i bifogat pressmeddelande (pdf).