Ny kartläggning visar: Så mycket billigare blir bolånet när räntorna sjunker

– Efter två år med rekordsnabba räntehöjningar ser vi nu en ökad optimism och fler spekulanter på våra visningar. Antalet försäljningar under första kvartalet ökade kraftigt och vår prognos är att antalet bostadsaffärer i år blir markant högre än förra året. Det blir dock knappast tal om något prisrally eftersom många hushåll fortfarande har en hårt pressad privatekonomi, säger Marcus Svanberg, VD på Länsförsäkringar Fastighetsförmedling.

900 kronor i minskad kostnad per månad, eller 11 000 kronor om året, det kan den som nyligen lånat 85 procent av en villas snittvärde och valt rörlig ränta se fram emot om räntan sänks med 0,5 procentenheter. För en bostadsrättsägare som nyligen köpt en lägenhet med samma belåningsgrad, sjunker kostnaden med cirka 700 kronor varje månad. Det visar en kartläggning från Länsförsäkringar Fastighetsförmedling över hur sjunkande räntor påverkar den genomsnittliga månadskostnaden för den som äger sin bostad, baserat på medelpriser på bostäder runtom i landet.

– Den oväntat låga inflationen gör att Riksbanken troligen snart sänker räntan, vilket är en positiv signal som gör att köparna kan se fram emot ett lägre ränteläge. Vi märker att köpare och säljare nu har allt lättare att mötas prismässigt och att köparnas kraftiga övertag har minskat, säger Marcus Svanberg.

Månadskostnaden minskar med över 800 kronor för den genomsnittliga högbelånade villaköparen i Stockholms län för varje räntesänkning på 0,25 procentenheter. Den som på motsvarande sätt nyligen lånat till en bostadsrätt i Stockholm kan räkna med att bolånekostnaderna sjunker med 500 kronor varje månad. I Västernorrland, där bostäderna är billigast i landet, blir motsvarande bolån 217 respektive 120 kronor billigare varje månad om räntan sänks med 0,25 procentenheter.

 – Höga räntor drabbar unga och förstagångsköpare hårdast. Vi efterlyser därför skarpa politiska löften om åtgärder för att öka rörligheten på bostadsmarknaden. Omformulerade amorteringskrav och kontantinsatsregler som tar hänsyn till bostadsköparens ekonomiska förutsättningar, är förslag som skulle göra stor skillnad för många, säger Marcus Svanberg.

Om inflationen sjunker ner till Riksbankens mål på 2 procent väntas bolåneräntan hamna omkring 2,5 procent. Det innebär att räntekostnaden för en genomsnittlig, högt belånad, villaägare i Sverige som nyligen tagit ett bolån i snitt minskar med över 4 000 kronor per månad.

Tre tips – så kan du agera när räntorna är höga

1. Ta höjd för högre boendekostnader
Räkna på vad som händer med din privatekonomi om räntorna fortsätter vara höga. Vad skulle du behöva dra ner på om boendekostnaderna ökar? Din bank kan hjälpa till med beräkningarna.

2. Välj rörlig eller bunden ränta med omsorg
Om du vill minska din risk för högre ränteuppgång än väntat och ha mer förutsägbarhet för hushållsekonomin kan det vara läge att binda räntan, åtminstone på delar av lånet.

3. Ansök om jämkning
Det så kallade ränteavdraget gör det möjligt för bolåntagare att göra skatteavdrag för en del av räntekostnaderna. Genom att ansöka om jämkning hos Skatteverket kan du betala mindre skatt varje månad i stället för att deklarera avdraget året efter.

Om statistiken
Beräkningarna baseras på en ränta på 4,85 procent, vilket är den ungefärliga nivån för bolån med rörlig ränta den senaste månaden. Statistiken för bostadspriser har hämtats från Svensk Mäklarstatistik och baseras på överlåtelser av bostadsrätter och villor per den 31 mars 2024. Beräkningarna utgår från att bostadsägaren belånat 85 procent av bostadens värde och valt rörlig ränta (3 månader). Samtliga kostnadsberäkningar inkluderar ett schablonmässigt ränteavdrag på 30 procent.

Bilaga

Så mycket billigare blir bolånet när räntorna sjunker (villor):

Region	Medelpris (12 mån)	Lånebelopp (85%)	Minskad lånekostnad per månad (kr) vid sänkning med 0,25%
Hela riket	3 717 000	3 159 450	-461
Stockholms län	6 799 000	5 779 150	-843
Uppsala län	3 699 000	3 144 150	-459
Södermanlands län	3 175 000	2 698 750	-394
Östergötlands län	3 267 000	2 776 950	-405
Jönköpings län	2 541 000	2 159 850	-315
Kronobergs län	2 053 000	1 745 050	-254
Kalmar län	2 103 000	1 787 550	-261
Gotlands län	3 765 000	3 200 250	-467
Blekinge län	2 043 000	1 736 550	-253
Skåne län	3 856 000	3 277 600	-478
Hallands län	4 164 000	3 539 400	-516
Västra Götalands län	3 803 000	3 232 550	-471
Värmlands län	2 153 000	1 830 050	-267
Örebro län	2 471 000	2 100 350	-306
Västmanlands län	3 025 000	2 571 250	-375
Dalarnas län	2 211 000	1 879 350	-274
Gävleborgs län	2 063 000	1 753 550	-256
Västernorrlands län	1 750 000	1 487 500	-217
Jämtlands län	2 670 000	2 269 500	-331
Västerbottens län	2 684 000	2 281 400	-333
Norrbottens län	2 125 000	1 806 250	-263

Så mycket billigare blir bolånet när räntorna sjunker (bostadsrätter):

Region	Medelpris (12 mån)	Lånebelopp (85%)	Minskad lånekostnad per månad (kr) vid sänkning med 0,25%
Hela riket	2 841 000	2 414 850	-352
Stockholms län	4 036 000	3 430 600	-500
Uppsala län	2 294 000	1 949 900	-284
Södermanlands län	1 596 000	1 356 600	-198
Östergötlands län	1 818 000	1 545 300	-225
Jönköpings län	1 733 000	1 473 050	-215
Kronobergs län	1 666 000	1 416 100	-207
Kalmar län	1 375 000	1 168 750	-170
Gotlands län	2 396 000	2 036 600	-297
Blekinge län	1 344 000	1 142 400	-167
Skåne län	2 176 000	1 849 600	-270
Hallands län	2 472 000	2 101 200	-306
Västra Götalands län	2 524 000	2 145 400	-313
Värmlands län	1 529 000	1 299 650	-190
Örebro län	1 472 000	1 251 200	-182
Västmanlands län	1 445 000	1 228 250	-179
Dalarnas län	1 437 000	1 221 450	-178
Gävleborgs län	1 306 000	1 110 100	-162
Västernorrlands län	968 000	822 800	-120
Jämtlands län	2 038 000	1 732 300	-253
Västerbottens län	1 914 000	1 626 900	-237
Norrbottens län	1 412 000	1 200 200	-175