Collectums avgiftsrapport 2017: Halverade avgifter med upphandlade pensionsfonder

– Våra upphandlingar innebär rejält höjda tjänstepensioner för mer än två miljoner privatanställda tjänstemän. Den halverade årliga avgiften kan ge 330 000 kronor mer i pension, säger Tomas Carlsson, pensionsexpert på Collectum.

De fem banker och försäkringsbolag som Collectum har upphandlat inom tjänstepensionen ITP erbjuder tillsammans nästan hundra fonder som tjänstemännen kan välja mellan. Genomsnittavgiften för de upphandlade fonderna är 0,38 procent. Samma fonder erbjuds också på den öppna marknaden, men då är genomsnittsavgiften mer än dubbelt så hög, 0,86 procent.

Den framtida pensionens storlek beror till stor del på de avgifter som pensionsspararna betalar till förvaltare, förmedlare och andra mellanhänder. Avgiften betalar spararen varje år, oavsett om fonden går upp eller ner.

– Avgiften är det enda du känner till på förhand och själv kan påverka. Även några få tiondels procent blir till många tusenlappar över tid. De låga avgifterna inom ITP ger mycket pension för pengarna, säger Tomas Carlsson.

Collectum har, utan eget vinstintresse, upphandlat tjänstepensionsförvaltare på uppdrag av Svenskt Näringsliv och PTK. I den senaste upphandlingen av tjänstepensionen ITP valdes fyra bolag inom traditionell förvaltning och fem bolag inom fondförvaltning. Nästa upphandling påbörjas under hösten 2017 och träder i kraft den 1 oktober 2018.

För mer information, kontakta gärna:
Anna Levin, kommunikatör Collectum, 072-858 10 79
Tomas Carlsson, pensionsexpert Collectum, 070-091 76 25

Bilagor nedan: 

- Genomsnittsavgiften hos förvaltarna
- Collectums avgiftsrapport i sammanfattning
- Så försvinner 330 000 kronor i avgifter

Genomsnittsavgiften hos förvaltarna

Tabellen nedan visar respektive förvaltares genomsnittsavgift på det upphandlade utbudet och den ordinarie avgiften på samma fonder samt skillnaden däremellan.

Källa: Collectum och Morningstar

Bolag	Snittavgift Collectum	Snittavgift ordinarie	Differens
AMF	0,29%	0,47%	0,17%
Danica	0,34%	0,80%	0,47%
SEB	0,55%	1,31%	0,76%
SPP	0,29%	0,82%	0,53%
Swedbank	0,45%	0,90%	0,45%
Snitt	0,38%	0,86%	0,48%

Collectums avgiftsrapport i sammanfattning

Genomsnittsavgiften på de upphandlade fonderna är 0,38 procent – mindre än hälften jämfört med den öppna marknaden där genomsnittsavgiften på samma fonder är 0,86 procent. För pensionsspararen kan det innebära cirka 330 000 kronor mer i pension.

Den fondkategori där avgiftsskillnaden är störst är ”Branschfond, infrastruktur”. Där är genomsnittsavgiften 0,80 procent på upphandlade fonder och 2,20 procent på det ordinarie utbudet. Det innebär att genomsnittet på de upphandlade fonderna i kategorin är 1,40 procentenheter lägre.

De fondkategorier där avgiftsskillnaden är minst är ”Blandfond – SEK, balanserad” och ”Europa, värdebolag”. Där är genomsnittsavgiften densamma på upphandlade fonder och det ordinarie utbudet.

Den enskilda fond där avgiftsskillnaden är störst är SEB Globalfond – Lux. Som upphandlad är fondavgiften 0,30 procent och i det ordinarie utbudet är avgiften 1,75 procent. Det innebär att den upphandlade fonden har 1,45 procentenheter lägre avgift.

Så försvinner 330 000 kronor i avgifter

En årlig avgift som är 0,48 procentenheter lägre kan ge 330 000 kronor mer i pension, enligt Collectums beräkningar. Vår beräkning bygger på en person som är 25 år, har en ingångslön på 25 000 kronor i månaden och tjänar in till ITP 1 under hela arbetslivet. Personen väljer att gå i pension vid 67 års ålder.

Så här har vi räknat:

Beräkning med en avgift på 0,38 procent (genomsnittet för upphandlade fonder inom ITP)
Avkastning: 6 procent
Avgift: 0,38 procent
Ackumulerad fondavgift: 158 000 kronor
Ackumulerad premie + kapital vid pensionering: 3 430 000 kronor
I beräkningen ingår också Collectums administrationsavgift på 1 procent på premien innan den överförs till försäkringsbolaget.

Beräkning med en avgift på 0,86 procent (genomsnittet för samma fonder på den öppna marknaden)
Avkastning: 6 procent
Avgift: 0,86 procent
Ackumulerad fondavgift: 331 000 kronor
Ackumulerad premie + kapital vid pensionering: 3 100 000 kronor