Så påverkas din privatekonomi av den rekordhöga skatten på ISK
Den 23 november blev det klart att skatten på Investeringssparkonton (ISK) för år 2024 blir rekordhöga 1,086 procent. För sparare som har en halv miljon kronor på ISK beskattas med 5 430 kronor under 2024. Det är en ökning med drygt 1 000 kronor från dagens nivåer. – Nu står det klart att de cirka 3,5 miljoner svenskar som har ISK måste betala betydligt mer för sina hårt intjänade slantar, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.
Länsförsäkringar har räknat på hur mycket sparare med pengar på ISK påverkas av den nya skatten som baseras på Riksgäldens beslut att fastställa statslåneräntan till 2,62 procent. Enligt befintliga regler innebär den nya statslåneräntan att skatten på ISK höjs från 0,882 procent år 2023 till 1,086 procent nästa år. Sparare som har en halv miljon kronor på ISK kommer att beskattas med 5 430 kronor under 2024. Det är en ökning med 1 020 kronor från dagens nivåer och 3 555 kronor jämfört med 2022 års nivåer.
– Det är såklart surt för många sparare att behöva betala betydligt mer för sina hårt intjänade slantar. Det här läggs ovanpå alla andra utgifter som också ökat markant under de senaste åren. Höjningen av skatten sänker incitamenten till att vara flitig och spara, vilket såklart är problematiskt utifrån ett långsiktigt privatekonomiskt perspektiv, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.
– Samtidigt är det värt att påpeka att ISK fortfarande är en mycket attraktiv sparform, trots skattehöjningen, genom att det är så enkelt att byta placeringar, sätta in och ta ut pengar samt deklarera. Bara det faktum att man med ett ISK slipper ta upp försäljningar i deklarationen underlättar sparandet i praktisk mening, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.
Så hög blir ISK-skatten vid olika sparbelopp
|
Sparbelopp |
ISK-skatt 2022 |
ISK-skatt 2023 |
ISK-skatt 2024 |
Skattehöjning 2023–2024 |
Skattehöjning 2022–2024 |
|
100 000 kr |
375 kr |
882 kr |
1 086 kr |
204 kr |
711 kr |
|
200 000 kr |
750 kr |
1 764 kr |
2 172 kr |
408 kr |
1 422 kr |
|
300 000 kr |
1 125 kr |
2 646 kr |
3 258 kr |
612 kr |
2 133 kr |
|
400 000 kr |
1 500 kr |
3 528 kr |
4 344 kr |
816 kr |
2 844 kr |
|
500 000 kr |
1 875 kr |
4 410 kr |
5 430 kr |
1 020 kr |
3 555 kr |
|
1 000 000 kr |
3 750 kr |
8 820 kr |
10 860 kr |
2 040 kr |
7 110 kr |
|
Anm. |
|||||
|
Statslåneränta + 1 %-enhet |
1,25% |
2,94% |
3,62% |
|
|
|
ISK-skatt |
0,38% |
0,88% |
1,086% |
|
|
När är ISK lönsamt?
En enkel tumregel för när det är lönsamt att ha ett ISK är att årsavkastningen på det sparade kapitalet bör vara högre än statslåneräntan plus en procentenhet. Med den nya statslåneränta som gäller för ISK-skatten 2024 behöver avkastningen vara högre än 3,62 procent.
– Pengarna man har på börsen bör ha en lång sparhorisont, och över tid har börsen haft en bra avkastning som vida överstigit den riskfria långa marknadsräntan pus en procentenhet. Under de senaste 20 åren har börsen gett en genomsnittlig årlig avkastning på cirka nio procent exklusive aktieutdelningar. Den som sitter still i båten kommer således vara vinnare med pengarna på börsen trots den högre ISK-skatten, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.
Fakta om ISK
Sparformen ISK infördes 2012 med avsikt att förenkla sparandet i aktier och fonder för privatpersoner. Sparare betalar en årlig skatt på det sammanlagda värdet av tillgångarna på kontot, oavsett hur mycket som handlas.
Fakta om skatt på ISK
Skattenivån på ISK för nästkommande år baseras på statslåneräntan den 30 november innevarande år. Statslåneräntan som sattes den 23 november 2023 gäller för perioden mellan 24 och 30 november 2023. Skatten beräknas från en formel där man tar statslåneräntan och lägger till 1 procentenhet. Skatten uppgår sedan till 30 procent av det. Det kan jämföras med aktie- och fondkonton där man betalar 30 procent på vinsten.
Fakta om Statslåneräntan
Statslåneräntan sätts utifrån statens genomsnittliga ränta för långsiktiga lån. Den räknas ut genom den genomsnittliga marknadsräntan på statsobligationer med en återstående löptid på minst fem år och ett emitterat värde på över 20 miljarder kronor. Statslåneräntan ska avspegla den riskfria långa marknadsräntan.
Källa: Riksgälden
För ytterligare information kontakta:
Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar. Tel. 073 – 968 30 44 Stefan.Westerberg@lansforsakringar.se
Länsförsäkringars pressjour, telefon 08–588 418 50, press@lansforsakringar.se
Bilder
Länkar
Om länsförsäkringsgruppen
Länsförsäkringsgruppen består av 23 lokala och kundägda länsförsäkringsbolag och det gemensamt ägda Länsförsäkringar AB. Genom sitt lokala länsförsäkringsbolag får kunderna ett helhetserbjudande inom bank, försäkring och pension. Genom Agria Djurförsäkring erbjuder vi djur- och grödaförsäkring, genom Länsförsäkringar Fastighetsförmedling helhetslösningar för en trygg bostadsaffär och genom Wasa Kredit finansieringstjänster som leasing, avbetalning och lån.
Följ Länsförsäkringar
Abonnera på våra pressmeddelanden. Endast mejladress behövs och den används bara här. Du kan avanmäla dig när som helst.
Senaste pressmeddelandena från Länsförsäkringar
Så minskar du risken för gräsbränder19.4.2024 08:00:00 CEST | Pressmeddelande
När vårvärmen kommer är det många som vill göra fint i trädgården och tänker att man ska elda upp ris och kvistar. – Nya EU-regler syftar till att förbränningen ska minska kraftigt och att materialåtervinningen ska öka. Kontrollera med din kommun om vilka regler kring eldning som gäller där du bor. Eldning ska alltid ske utan risk för hälsa och miljö och det är viktigt att se över och minimera riskerna för gräsbränder, säger Bertil Jansson byggskadeexpert på Länsförsäkringar.
Råden som kan rädda fritidshuset28.3.2024 08:13:21 CET | Pressmeddelande
Den här vintern har inneburit skiftningar i temperaturer och det gör att frysskador kan bli mer vanligt förekommande. - Under påskhelgen är det många som öppnar upp sitt fritidshus. Rådet är att snarast åka ut och titta till sitt fritidshus när kylan minskar om det inte redan är gjort. Det absolut viktigaste är att stanna kvar och övervaka om det finns eventuella läckage när vattnet och värmen sätts på. Då kan många läckage stoppas i tid, säger Bertil Jansson, byggskadeexpert på Länsförsäkringar.
Vabruari: Yrket avgör om du vabbar eller vobbar17.1.2024 08:15:00 CET | Pressmeddelande
Under småbarnsåren är vab mer regel än undantag och snart går vi in i vabruari, årets största vabperiod. Efter pandemin myntades ett nytt begrepp – att vobba – att samtidigt kunna jobba och ta hand om sjuka barn. Men det är inte alla som har möjlighet att vobba. Enligt en undersökning Länsförsäkringar genomfört verkar främst val av yrke avgöra vilka som vabbar och vilka som vobbar. -Fördelen med att vobba är att det inte påverkar lön och pension, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar. Som har räknat ut hur mycket du förlorar per dag på att vabba.
Uträkning: 2024 - löneväxling mer lönsamt än ISK5.12.2023 08:15:00 CET | Pressmeddelande
Nu när skatten på ISK ska stiga nästa år finns det alternativa sparformer att titta på, exempelvis löneväxling. -Den årliga skatten på löneväxling är en tredjedel så hög. Dessutom finns det en del gynnsamma skatteeffekter, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar. Nackdelen är att löneväxling enbart passar den som har en inkomst som överstiger 51 000 kronor per månad.
”Alla måste göra sin del för klimatet oavsett vad COP28 kommer fram till”30.11.2023 14:20:23 CET | Pressmeddelande
Idag inleds FNs klimatmöte, COP28, i Dubai. – Vi spelar inte bara med vår nutid och framtid utan även med båten vi alla sitter i, naturen. Bank- och försäkringsbranschen har en viktig roll och vi behöver fortsätta att kraftigt reducera både vår egen och våra kunders påverkan på klimat och ekosystem men även anpassa oss till de förändringar som ligger latenta i redan gjorda utsläpp. Alla måste göra sin del för klimatet oavsett vad COP28 kommer fram till, säger Martin Hedberg meteorolog och naturskadespecialist på Länsförsäkringar.